Fondijuht: pensionifondide valik on lihtsam kui kunagi varem
12. detsember 2022, 09:55
/nginx/o/2022/12/05/15004720t1h1487.jpg)
Kolmanda pensionisamba vabatahtlikkus on peamine põhjus, miks paljud seda võimalust Eestis seni veel pensioniks kogumisel ei kasuta. Suurimaks takistuseks saab esimene samm ehk sobiva fondi valimine, ütleb Luminori pensionifondide fondijuht Vahur Madisson.
Samas tunnistab Madisson, et sobiva fondi valimine on tänu avalikult kättesaadavale ja võrreldavale infole lihtsam kui kunagi varem. Kolmandasse sambasse investeerimise elavdamiseks on riik andnud ka maksusoodustuse ning paindlikkust lisab veelgi asjaolu, et maksete sagedust ja suurust saab vastavalt võimalustele ise reguleerida.
«Soovitan kõigil pensionikalkulaator ette võtta või pangas nõustaja juures käia ja välja selgitada, milline saab olema kohustuslike sammaste toel igakuine pension ning mõelda, kas see on piisav. Kolmandale sambale kehtiva maksusoodustuse tulemusel saab sinna suunata kuni 15 protsenti aastasest sissetulekust või kuni 6000 eurot aastas. See on oluline lähtekoht, mida paljud pensioniks kogujad varem teadvustanud ei ole,» ütles Madisson.
Sobiva fondi valimise määrab eelkõige pensionini jäävate aastate arv ehk kogumisperioodi pikkus. «Kui inimesel on pensionile jäämiseni rohkem kui kümme aastat, siis võiks eelistada enamuses aktsiatesse investeerivaid fonde. Kui periood muutub lühemaks, tuleks kaaluda madalama riskiga fonde, kus on vähem aktsiaid ning rohkem võlakirju,» soovitas Luminori fondijuht.
Olulised tegurid valikut tehes on ka inimese personaalne riskitaluvus, senine kogemus ning tunnetus. Kui turgudel on keerulisem periood, võib Madissoni sõnul tekkida kiusatus fondi vahetama hakata. Just seetõttu on tema sõnul oluline teadvustada, et suuri kõikumisi tuleb turgudel aeg-ajalt ikka ette ning see on investeerimise lahutamatu osa.
«Valitud pensionifondi käekäiguga kursis püsimiseks piisab aastas mõne korra süvenemisest. Hinnata tasub alati pikemaajalist ehk umbes viie kuni kümne aasta pikkust ajaperioodi. Mida pikem periood, seda paremini on näha, kuidas konkreetne fond on erinevates majandustsüklites käitunud,» lisas Madisson.
Positiivse arenguna näeb fondijuht, et üha enam on lisandunud ka väga teadlikke investoreid, kes oskavad vaadata portfellide koosseisu ning hinnata nendest tulenevaid riske ja eripärasid. Fondid on läbipaistvad ning portfelle raporteeritakse igakuiselt.